دورة إدارة المال الشخصي والأسري: من الدخل إلى ميزانية تصمد
Personal & Family Money Management
تعرف أين يذهب دخلك الشهريّ، وتبني ميزانيّة تصمد حتّى آخر الشهر، وتبدأ ادّخارا لا ينتظر ما يتبقّى. — دورة مباشرة عبر الإنترنت مع مدرب ومشروع عملي في أكاديمية وجيز.
المال الشخصيّ لا يدار بالنوايا: يبدأ بأرقام حقيقيّة لما يدخل ويخرج، ثمّ ميزانيّة تكتب قبل الشهر، ثمّ قرار في الدّين، ثمّ ادّخار يقتطع أوّلا. تعمل الدورة على أرقام المتعلّم وأسرته نفسها، وتنتهي بأساسيّات الاستثمار بحدودها — دون توصيات بمنتجات بعينها.
لمن هذه الدورة
موظّف أو ربّ أسرة أو شابّ في أوّل دخله، يجد الشهر أطول من راتبه أو لا يعرف كيف يبدأ الادّخار.
المتطلبات
لا متطلّبات؛ يلزم فقط أن يجمع المتعلّم أرقام دخله ومصروفاته لشهر على الأقلّ.
تفاصيل الدورة
- 16 ساعة تعلم وتطبيق
- المستوى: تأسيسي
- طريقة التعلم: مباشر عبر الإنترنت، لقاء أسبوعي مع المدرب وتطبيق عملي بين اللقاءات.
- شهادة إتمام موثقة يتحقق منها أي أحد برقمها.
ما ستتعلمه
- يحلّل كشف حساب شهريّ ويسمّي ثلاثة مواضع تسرّب.
- يطبّق قاعدة لتقسيم الدخل ويعدّلها على وضعه.
- يقارن طريقتين لسداد الديون على أرقامه.
- يقيّم عرضا استثماريّا بأسئلة المخاطرة والعائد والسيولة.
ما ستقدر عليه بعدها
- يصنّف مصروفات شهر فعليّ في ثابتة ومتغيّرة واختياريّة، ويحسب نسبة كلّ من دخله.
- يبني ميزانيّة شهريّة قبل بداية الشهر يقتطع فيها الادّخار أوّلا، ويراجعها في نهايته.
- يرتّب ديونه بكلفتها ومدّتها، ويختار طريقة سداد ويحسب موعد الخلاص منها.
- يحدّد حجم صندوق طوارئه وخطّة بنائه، ويميّز العائد من المخاطرة في أيّ عرض استثماريّ.
- يحصي مصاريف عامه غير الشهريّة من كشوف فعليّة، ويضيف لكلّ منها اقتطاعا شهريّا إلى ميزانيّته قبل حلول موسمه.
- يحسب الكلفة الكلّيّة لشراء كبير بثلاث طرق ويقارن أثر كلّ منها على ميزانيّته، ثمّ يختار طريقة ويكتب سبب اختيارها.
- يعدّ نسخة طوارئ من ميزانيّته لحالتي نقص الدخل وتوقّفه، ويحدّد ما يخفّض أوّلا وكم شهرا يغطّي صندوقه.
- يبني خطّة سنة ماليّة من ملفّه ويتّفق عليها مع أسرته، ثمّ يراجع أوّل شهر منها بالأرقام الفعليّة ويعدّل ما انحرف.
وحدات الدورة
- الدخل والمصاريف: أين يذهب المال — يصنّف مصروفات شهر فعليّ ويحسب نسبة كلّ صنف من دخله.
- ميزانيّة الأسرة: الادّخار أوّلا — يبني ميزانيّة شهريّة يقتطع فيها الادّخار قبل الإنفاق.
- القروض والديون: موعد للخلاص — يرتّب ديونه ويختار طريقة سداد ويحسب موعد الخلاص.
- الطوارئ وأساسيّات الاستثمار — يحدّد صندوق طوارئ ويقيّم عرضا استثماريّا بأسئلة المخاطرة والعائد.
- المصاريف الموسميّة: رمضان والمدارس والصيف — يحصي مصاريفه غير الشهريّة لعام كامل ويحوّلها إلى اقتطاع شهريّ في ميزانيّته، فلا يأتي موسم بدين.
- الشراء الكبير: نقدا أم تقسيطا أم جمعيّة — يقارن ثلاث طرق لشراء كبير (النقد بعد ادّخار، والتقسيط، والجمعيّة) بكلفتها الكلّيّة وأثرها على ميزانيّته الشهريّة، ويكتب قراره وسببه.
- حين يتغيّر الدخل: ميزانيّة الطوارئ — يختبر ميزانيّته أمام صدمة في الدخل (نقصه بالربع أو توقّفه ثلاثة أشهر)، ويعدّ نسخة طوارئ منها بترتيب ما يخفّض أوّلا وما لا يمسّ.
- خطّة السنة الماليّة مع الأسرة — يجمع ملفّه الماليّ في خطّة سنة بأهداف وأرقام ومواعيد مراجعة، ويناقشها مع شريكه أو أسرته في جلسة تنتهي بقرارين متّفق عليهما.
المشروع العملي
ملفّ المال الشخصيّ: تحليل مصروفات شهر فعليّ + ميزانيّة شهريّة مراجعة + تقويم ماليّ سنويّ باقتطاع شهريّ للمواسم + خطّة سداد دين + مقارنة طرق شراء كبير بقرار مكتوب + خطّة صندوق طوارئ + ميزانيّة طوارئ لصدمة دخل + تقييم عرض استثماريّ + خطّة سنة ماليّة متّفق عليها مع الأسرة ومراجعة أوّل شهر منها.
المهارات
إعداد الميزانية الشخصية، إدارة الديون، عادات الادخار، أساسيات الاستثمار